أتمتة مطالبات المركبات لشركات التأمين

المشكلة في مرحلة الاستلام، لا في التقييم#

تصل مطالبة المركبة في شكل حزمة غير منظّمة: صور متفاوتة الجودة، ووثيقة تسجيل المركبة، وتقرير شرطة أحياناً، وعرض سعر للإصلاح أحياناً. وقبل أن يقيّم أحد أي شيء، لا بدّ أن يحدّد شخص ما أي مركبة هذه، وهل تنتمي المستندات إليها، وهل الصور صالحة للاستخدام أصلاً.

هذا الفرز عمل ميكانيكي بالكامل، وهو المكان الذي يُستهلك فيه زمن دورة المطالبة فعلياً.

ما يحسمه خطّ المعالجة#

الهوية. يقرأ CarScope لوحة المركبة ورقم الهيكل وعلامات الزجاج الأمامي مباشرةً من صور المطالبة، ويستخرج من صورة واحدة الماركة والطراز وسنة الصنع ونوع الهيكل واللون والفئة. المخرجات موحّدة، فتُطابَق مع سجلّ وثيقة التأمين دون خطوة إدخال يدوي.

جودة التصوير. يقيّم ImageScope كل صورة من حيث البيئة والطقس والإضاءة والضبابية والانعكاس، ويُبلّغ عن زاوية الكاميرا ومدى القرب والجزء الظاهر من المركبة. والمطالبة التي لا تكفي صورها لإسناد تقييم تُحدَّد عند الاستلام، لا بعد إحالتها إلى خبير.

المستندات. يصنّف ArchDoc الأوراق ضمن أكثر من 30 نوعاً من المستندات ويستخرج الحقول المهمّة، بدل أن يعيد صفحة من نصّ OCR. وتُضاف أنواع المستندات الجديدة بمخطّط مخصّص في دقائق.

الضرر. يجزّئ DamageScope كل موضع ضرر ظاهر بدقة البكسل، ويصنّف نوعه وشدّته، ويحدّد الأجزاء المعنيّة، وينتج توصية بالإصلاح أو الاستبدال مع تقدير لساعات العمالة.

التقييم. يستنتج ExpertArch من كل ما سبق، فينتج ملخّص خبير بلغة طبيعية، ونموذجاً للمخاطر، وتوقّعاً للتكلفة — أي المستند نفسه الذي كان الخبير سيكتبه من الصفر.

أين يقع حدّ القرار#

يحمل كل حقل مستخرَج درجة ثقة. وهذا ما يجعل الأتمتة الانتقائية ممكنة: فالمطالبة الواضحة التي جاءت جميع استخراجاتها بثقة عالية يمكن توجيهها آلياً، بينما تُرفع إلى المراجعة البشرية — مع بيان السبب المحدّد — كل مطالبة فيها تعارض بين المستندات، أو لوحة غير مقروءة، أو تصنيف شدّة على الحدّ.

أمّا البديل — درجة جودة واحدة للمطالبة بكاملها — فيفرض الاختيار بين أتمتة كل شيء وعدم أتمتة أي شيء.

شكل التكامل#

يُستدعى كل مسار على حدة، فلا يلزم أن يكون أول تطبيق هو خطّ المعالجة كاملاً. تبدأ شركات التأمين عادةً بجودة المُدخلات عند الاستلام وتحديد هوية المركبة، حيث المكسب التشغيلي فوري والمخاطرة أدنى ما تكون، ثم تتوسّع إلى تقييم الأضرار بعد معايرة حدود الثقة على ملفّاتها التاريخية.